“A nyugdíj épp azt a lehetőséget teremti meg, hogy az ember járhassa a maga útját, és tovább fejlődhessen.” Gerrit Deems
Hagyja megtakarításait is tovább fejlődni!
Tudta, hogy miután elérte a jogosultságát a nyugdíjszolgáltatásra, megtakarítását továbbra is az eddig megszokott módon kamatoztathatja és később bármikor kérheti akár csak egy részének kifizetését? Természetesen a legtöbb esetben adó és járulékmentesen!
Pénztárunkban lehetősége van járadékszolgáltatást vagy részösszegű kifizetést is kérni, mellyel kiegészítheti állami nyugdíját, miközben a bennmaradó megtakarítás tovább gyarapodik!
Mikor igényelhető a nyugdíjszolgáltatás?
Nyugdíjszolgáltatás a pénztári törvény. által meghatározott nyugdíjkorhatár betöltését követően igényelhető. Nyugdíjkorhatárnak minősül a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvény szerinti öregségi nyugdíjkorhatár betöltése, továbbá az az időpont, amelytől a pénztártag az alábbi ellátások valamelyikében részesül:
- öregségi nyugdíj
- átmeneti bányászjáradék
- nyugdíj előtti álláskeresési segély
- rokkantsági ellátás (egészségi állapota 60%-os vagy kisebb mértékű és rehabilitációja nem javasolt)
- balettművészeti életjáradék
- növelt összegű öregségi, munkaképtelenségi járadék
- a Magyar Alkotóművészeti Közalapítvány által folyósított ellátásokról szóló kormányrendelet alapján folyósított öregségi, rokkantsági nyugdíjsegély (nyugdíj)
- korhatár előtti ellátás
- szolgálati járandóság
- vagy amelytől a pénztártag a honvédek jogállásáról szóló törvény vagy a rendvédelmi feladatokat ellátó szervek hivatásos állományának szolgálati jogviszonyáról szóló törvény szerinti nyugdíj előtti rendelkezési állományba áthelyezésre kerül
A nyugdíjas pénztártag várakozási idő időtartamától függetlenül jogosulttá válik a nyugdíjszolgáltatásra.
Nyugdíjszolgáltatás igénylés módja, feltételei
A tagsági jogviszony megtartásával igényelhető szolgáltatások, akár évente is ismételhetőek
A számla meghatározott része egyösszegben igényelhető és döntése szerint fizetheti (vagy nem fizeti) a tagdíjat tovább. A számlán maradó rész a választott portfólióban kerül továbbra is befektetésre.
A járadékszolgáltatás rendszeres jövedelem megszerzését teszi lehetővé
A számla meghatározott része járadékban kérhető és döntése szerint fizetheti (vagy nem fizeti) a tagdíjat tovább. A számlán maradó rész a választott portfólióban kerül továbbra is befektetésre.
- Határozott időtartamú járadék: Az elért hozamokat és költségeket figyelembe vevő biztos (banktechnikai) járadék.
- Ütemezett pénzkivonás: Évente újraszámított, az elért hozamokat és költségeket figyelembe vevő ütemezett, fix összegű pénzkivonás.
A legalacsonyabb járadék a minimálbér 15%-a lehet, a minimális időtartam 5 év lehet. Az életjáradék élethosszig tart.
A járadékfolyósítás gyakorisága lehet havi, negyedéves vagy féléves, az életjáradék csak havi
A járadékszolgáltatási igény bejelentését követő 30 napon belül a járadék induló összegét, várható időtartamát, és a folyósítás gyakoriságát tartalmazó tájékoztatást küld ad a Pénztár. A pénztártag elfogadását követő 30 napon belül kezdődik a járadék folyósítása. Ha a tag nem válaszol 60. napig a Pénztár a tájékoztatást elfogadottnak tekinti és a folyósítást megkezdi. A tag jogosult a tájékoztatás ismeretében módosított igényt is benyújtani (eljárási díja 2.000 Ft).
A járadék jogosultja a járadékfizetés időtartama alatt évente köteles életben léti nyilatkozatot tenni
Ha véglegesen felhagy a megtakarítással (tagviszony megszűnésével járó szolgáltatás)
- A számlán lévő teljes összeg egyösszegben történő felvétele.
- A számlán lévő teljes összeg járadékként történő felvétele
- A számlán lévő összeg egy részének egyösszegben, a fennmaradó résznek pedig járadék formájában történő felvétele.
A tagdíj egyik esetben sem fizethető tovább, a járadék csak a hozamokkal gyarapodik.
Felhívjuk pénztártagjaink figyelmét, hogy a kifizetés teljesítéséhez szükséges az ügyfél-átvilágítás megléte. Bővebben az Ügyfél-átvilágításról
Adózási tudnivalók
- Rokkantsági ellátás esetén a nyugdíjszolgáltatás minden esetben adómentes.
- A 2013. előtt belépett tagok nyugdíj kifizetése adómentes.
- A nyugdíj kifizetés adóköteles a 2012. december 31-ét követően belépett tagok esetében, amennyiben az belépés évét követő 10. évet megelőzően történik.
- Az adóköteles kifizetést SZOCHO is nem terheli
- Ilyenkor a kifizetés teljes összege adóköteles, az adó mértéke jelenleg 15%.
- Az adóköteles kifizetéskor az igénybe vett összegből kerül levonásra a személyi jövedelemadó előleget. Erről a Pénztártag jövedelemigazolást kap.
Költségek
A Pénztár a kifizetésre kerülő összegből levonja a kiutalás tényleges banki költségét vagy a lakcímre utalás tényleges postai költségét. (Járadékszolgáltatás esetében 2.000 Ft egyszeri eljárási díj is felszámításra kerül.)
Felhívjuk a figyelmet, hogy a postai úton történő kifizetés költsége a bankszámlára történő utalás költségének többszöröse is lehet!
Teljesítés időpontja
A kifizetés ún. elszámolási ciklusokban történik.
A kifizetési igények beérkezési napja szerint I. ciklus a naptári hét első három munkanapja, II. ciklus, a naptári hét többi munkanapja.
A kifizetések fordulónapja az adott ciklust követő 2. munkanap.
A kiutalás a fordulónapot követő 6. munkanapon történik.
A tájékoztatás nem teljeskörű, a nyugdíjszolgáltatásokra vonatkozó részletes szabályok az Alapszabályban és a Szolgáltatási és elszámolási szabályzatban találhatók.